9萬億興業銀行年報披露！ 高質量發展穩步推進 新賽道邁出新步伐
總資產突破9萬億元，較上年末增長7.71%至9.27萬億元；營業收入突破2200億元至2223.74億元；凈利潤突破900億元，同比增長10.52%至913.77億元；不良貸款率1.09%，較上年末下降0.01個百分點……
3月30日晚間，興業銀行發布的2022年年報顯示，面對外部環境復雜深刻變化，該行堅持穩中求進，保持戰略定力，深化改革創新，持續鞏固基本盤、布局新賽道，在不確定性中把握確定性，在服務穩經濟大盤的同時實現自身穩發展，綜合實力邁上新臺階。
英國《銀行家》“全球銀行1000強”排名進一步升至第16位、首批獲得個人養老金業務開辦資格、成為全國第10家數字人民幣指定運營機構、明晟(MSCI)全球ESG評級連續四年保持國內銀行業最高評級A級。
客戶“達新高”：
零售客戶突破9100萬 企金客戶突破120萬
年報數據顯示，2022年末興業銀行零售客戶突破9100萬戶，較上年末增長15.82%至9175.20萬戶；企金客戶突破120萬戶，較上年末增長14.30%至123.72萬戶；同業金融客戶覆蓋率保持在95%以上。
客戶是銀行經營的底盤、立身之本。去年，興業銀行釋放體制機制改革紅利，持續優化客戶分層分類經營體系，加快公私一體化重塑客戶旅程，增強服務客戶專業化、數字化、綜合化能力，在客戶規模攀登新高的同時，客戶結構持續優化。
零售客戶中，貴賓客戶較上年末增長9.58%至405.31萬戶，私行客戶較上年末增長8.16%至6.30萬戶，個人養老金賬戶開戶數超220萬戶，位列銀行業第3；企金客戶中，有效及以上客戶數較上年末增長14.79%至51.13萬戶，占企金客戶比例穩步提升至41.33%。
深入踐行“客戶-業務-效益”的經營邏輯，興業銀行在服務實體經濟高質量發展、滿足客戶的多元金融需求中分享價值增長。去年營業收入增至2223.74億元，非息凈收入在營業收入中的占比為34.67%，較上年末提升0.52個百分點；歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長10.52%至913.77億元。
結構“新趨勢”：
貸款增量居同類型銀行第一 個人存款首破萬億
截至2022年末，興業銀行貸款較上年末增加5547.04億元，增長12.53%，增量、增速均位居股份制銀行第一。
在具體資產投向上，興業銀行緊跟國家戰略導向，挺進實體經濟轉型升級主航道，加快向綠色、制造、科技、民生消費領域布局，提高業務結構與國民經濟結構契合度。2022年末，綠色貸款余額突破6300億元，制造業貸款余額突破5800億元，分別較上年末增長40.34%和33.71%。其中，科創企業貸款、戰略新興產業貸款、制造業中長期貸款增速更快，分別為56.59%、67.14%、76.65%。同時，進一步加快零售多元化發展，零售非按揭貸款較上年末增長1178.20億元，同比增長21.03%。
負債端，興業銀行加快向低成本、穩定型存款調整，為服務實體經濟、服務人民美好生活提供更多低成本資金活水。2022年末，該行存款規模達到4.74萬億元，較上年末增長9.88%，高于總負債增速，占負債比重提升1.16個百分點至55.67%，其中，個人存款余額首次突破萬億元，占各項存款比例達到22.99%，較上年末提升4.52個百分點，付息率下降2個BP至2.23%。
同時，興業銀行順應存款定價機制調整與客戶風險偏好變化，加大長期限穩定存款吸收，有序引導存量存款定價下調，壓降高成本存款，持續優化負債成本，定期存款較上年末增長17.87%至2.61萬億元，付息率下降7個BP至3.08%，有力支撐該行加快資產投放，靠前發力，助力穩定經濟大盤。
2022年下半年，隨著經濟企穩，興業銀行資產布局與負債管控成效顯現，資產端收益率和負債端付息率環比實現改善企穩，第四季度，該行凈息差環比提高9個BP，利息凈收入環比增長5.92%。
戰略“新局面”：
“三張名片”持續擦亮 新賽道布局漸見成效
去年，興業銀行深化推進涵蓋零售、企金、科技等多方面的體制機制改革，加快布局普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融五大新賽道，為綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”提供更大舞臺，在擁抱綠色發展、共同富裕、科技創新大潮中不斷增強高質量發展新動能。
綠色銀行方面，聚焦“降碳、減污、擴綠”，提速“全綠”轉型，表內外綠色金融融資余額達1.63萬億元，較上年末增長17.53%，其中符合人行口徑的綠色貸款余額6370.72億元，較上年末增長40.34%，創近年新高；各類綠色投行業務融資規模1294.73億元，綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財及ESG理財產品、綠色私募股權投資余額合計1850.70億元。同時，成立碳金融研究院，推進綠色金融人才“萬人計劃”，持續增強綠色金融專業支撐。
財富銀行方面，持續優化理財投研模式和產品譜系，做大做強理財業務，去年理財規模較上年末增長17.21%至2.09萬億元，排名上升2位至全市場第三，理財綜合能力連續21個季度蟬聯全國性商業銀行榜首。完善集團全產品譜系，興業信托、興業基金、興業期貨創設的主動管理類產品規模余額4295.27億元。線上線下并進構建財富生態圈，在國有銀行、股份制銀行、中小銀行等銷售渠道的理財保有規模突破5000億元，達到5105.12億元，較上年末增長186.25%。資產托管規模15.26萬億元，較上年末增長8.13%。報告期末，集團零售AUM（資產管理規模）3.37萬億元，較上年末增長18.33%。
投資銀行方面，打造“商行+投行”2.0版，不斷完善“投行生態圈”，持續鞏固提升大投行中介撮合、投資、交易和做市能力。去年債券承銷規模6860.83億元，繼續保持市場領先，銀團融資、并購融資、資本市場業務保持高速增長，分別同比增長61.06%、77.01%、83.06%；FICC銀行、債券銀行能力持續增強，在債券、利率、匯率、貴金屬等領域保持市場領先。報告期末，集團對公融資余額（FPA）7.84萬億元，較上年末增長12.01%。
“三張名片”持續擦亮，也為興業銀行加快布局新賽道提供了重要抓手。2022年末，該行普惠小微貸款余額、科創企業貸款余額、能源金融融資余額、汽車金融融資余額、園區金融資產增速均實現兩位數增長，分別達到4041.61億元、3436.59億元、4301.93億元、2997.05億元、1.72萬億元。
科技“新活力”：
科技投入同比增30% 科技人員占比提升至12%
進入數字時代，興業銀行把體制改革作為加快數字化轉型的關鍵一招，揭牌成立金融科技研究院，建立健全“一委四部一司一研究院”組織架構，持續加大科技投入，推進科技人才萬人計劃，加快構建“數字興業”。
截至2022年末，該行科技投入達到82.51億元，同比增長29.65%，占營業收入比重上升0.83個百分點至3.71%，科技人員達到6699人，集團科技人才占比較上年末提升5.41個百分點至11.87%。
數字底座進一步夯實。緊跟國家“東數西算”和“雙碳”戰略，啟動貴安數據中心建設，核心系統軟硬件順利升級擴容上線，啟動分布式核心工程建設，自主掌控系統比例提升3.95個百分點至78.55%，云原生技術體系系統上云率61.28%。
圍繞“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”愿景，興業銀行整合升級推出興業普惠、興業管家、興業生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”，實現一個數字興業、一站式場景服務。興業普惠注冊用戶數較上年末增長714.44%，累計解決融資余額超過1000億元；興業管家客戶數較上年末增長19.55%至99.29萬戶；興業生活累計綁卡用戶較上年末增長33.70%至3441.74萬戶；錢大掌柜注冊用戶數較上年末增長23.14%至1494.61萬戶；銀銀平臺合作客戶超5100家，上架公募基金產品超過6300支。
此外，作為第10家數字人民幣指定運營機構，興業銀行全年開立數字實名錢包62.59萬個，帶動開立賬戶近18萬戶，并借助銀銀平臺優勢，與82家銀行簽約數字人民幣2.5層合作，在2.0層運營機構中位居首位。
風控“新成效”：
聚焦重點領域風險化解 探索數字化授信新模式
年報數據顯示，2022年末，興業銀行不良貸款率1.09%，較上年末下降0.01個百分點，貸款撥備覆蓋率236.44%、撥貸比2.59%，風險抵補能力保持在較好水平。
針對房地產、地方政府融資平臺、信用卡等重點領域的風險防控與化解，興業銀行成立跨部門、總分行敏捷小組，整合全集團專業力量，母子協同、總分聯動，有效推進多個風險項目的化解與清收，保持關鍵資產質量指標穩定。
以地方政府融資平臺為例，2022年末，該行地方政府融資平臺債務余額2208.78億元，較上年末減少868.37億元；不良資產率1.23%，較上年末下降0.74個百分點，不良資產余額27.23億元，較上年末減少33.39億元，實現“三降”。
強化風險賦能，興業銀行推動風險與業務更加深入融合，針對科創企業特點，創新推出“技術流”授信評價體系，實行與“資金流”授信管控模式差異化的管理措施，為深化戰略轉型、加快新賽道布局提供了更加有力的安全保障。2022年，依托“技術流”模式，全年累計審批金額1.23萬億元，其中投放余額2004.92億元。
在“技術流”模式加持下，興業銀行服務科創企業客戶數較上年末增長29.28%至5.17萬戶，“專精特新”、科技型中小企業貸款余額均位居同類型銀行前列。
回到頂部